Contas

Para que serve: aqui você cadastra os lugares onde seu dinheiro fica — conta corrente, poupança, cartão de crédito, dinheiro em espécie ou uma conta de investimento. Cada conta cadastrada vira uma opção nos lançamentos, no dashboard e nos relatórios.

Criar uma conta

O botão "Nova conta" abre um formulário com nome, tipo e saldo inicial. Escolhendo o tipo cartão de crédito, aparecem mais três campos: limite de crédito, dia de fechamento e dia de vencimento — é o que permite ao Minhas Finanças calcular a fatura fechada e a fatura em aberto.

O saldo mostrado no cartão da conta é sempre o saldo inicial mais tudo que já foi marcado como pago (receitas e transferências recebidas, menos despesas e transferências enviadas). Um lançamento pendente não muda esse número até você confirmar o pagamento.

Editar

O botão "Editar" transforma o próprio cartão da conta num formulário inline — nome, tipo, saldo inicial, os campos de cartão (se aplicável) e a caixa "Conta ativa". "Salvar" grava, "Cancelar" descarta.

Desativar em vez de excluir

Os dois botões fazem coisas bem diferentes:

• Desativar só marca a conta como inativa: ela some da lista de contas do formulário "Novo lançamento" (não dá mais para lançar nela), mas continua aparecendo aqui, com seu saldo e histórico intactos — só com um selo "inativa" e um pouco apagada.
• Excluir apaga a conta e todos os lançamentos dela, sem volta — o próprio aviso de confirmação mostra quantos lançamentos serão apagados junto.

Por isso desativar é o caminho certo para uma conta que você parou de usar mas cujo histórico ainda importa (ex.: uma conta de banco que você encerrou).

Cartão de crédito: limite, fatura fechada e fatura aberta

Uma conta do tipo cartão com limite configurado mostra uma barra de "limite disponível" (limite menos a dívida atual). Quando existe uma fatura já fechada com valor maior que zero, aparece um bloco com o total, a data de vencimento e um selo — paga, atrasada (venceu e não foi paga) ou pendente. Um texto à parte mostra o total já acumulado na fatura em aberto (a que ainda está fechando).

Cada fatura vai do dia do fechamento até a véspera do próximo — fechando dia 2, a fatura vai de 02/07 a 01/08, e a compra feita no dia 2 de agosto já é da fatura seguinte, como no banco. O total é compras menos estornos ("IOF de volta", ajuste a crédito, compra cancelada).

Ver faturas (histórico)

No cartão com dia de fechamento configurado, "Ver faturas" lista a fatura aberta e as 12 anteriores: o mês (o do vencimento, como o banco chama — "fatura de agosto" é a que vence em agosto), o período, o vencimento, o total e a situação — aberta, paga, pendente, atrasada ou sem gastos. "Ver lançamentos" abre a tela de Lançamentos já filtrada no cartão e nas datas exatas daquela fatura.

Uma fatura conta como paga quando o cartão recebeu, entre o fechamento dela e o fechamento seguinte, transferências que cobrem o total. Pagamento lançado como despesa na conta corrente (comum em extrato importado) não conta — mas a própria fatura mostra esse pagamento com o botão "É o pagamento desta fatura": um clique transforma a despesa em transferência para o cartão e a fatura passa a paga.

Ajustar saldo

Nas contas que não são cartão, "Ajustar saldo" pede o saldo que o banco mostra e a data. O sistema corrige o saldo inicial da conta para que o saldo naquela data bata com o do banco — sem criar lançamento, então receitas e despesas não mudam. Serve quando o histórico importado não começa do zero ou faltou algum extrato. Lançamentos pendentes não entram no saldo: se algum já aconteceu, marque como pago antes de ajustar, senão ele entra duas vezes quando for marcado.

Pagar fatura

O botão "Pagar fatura" (na fatura fechada, enquanto não estiver paga) abre um formulário para escolher com qual outra conta ativa pagar, o valor (pré-preenchido com o que falta pagar) e a data. Confirmar registra uma transferência dessa conta para o cartão — a mesma lógica de "transferência não é despesa" de Lançamentos.

Recalcular rendimentos

Aparece só em contas do tipo investimento: recalcula de uma vez o rendimento CDI de todos os aportes dessa conta (útil depois de um resgate, ou quando o CDI de um mês novo é publicado) e mostra quantos aportes e meses foram recalculados.

Exportar e importar contas

• Exportar contas baixa um CSV com nome, tipo, saldo inicial e se está ativa — só a estrutura, sem os lançamentos, para levar a organização das contas a outro login.
• Importar contas lê esse mesmo formato de CSV e sempre cria contas novas — mesmo que o nome já exista aqui. Linhas com nome vazio ou tipo inválido são ignoradas, e o resumo final informa quantas foram criadas e quantas ignoradas.

O que costuma confundir

• Excluir apaga todos os lançamentos da conta, sem volta — desativar preserva tudo e só some com a opção nos formulários.
• O saldo só reflete o que já foi pago. Uma despesa pendente já aparece na lista de Lançamentos, mas ainda não muda o saldo da conta.
• Importar contas não atualiza as existentes — se você importar o mesmo CSV duas vezes, terá contas duplicadas.